Quando falamos de mercado financeiro é necessário entender que ele não se resume apenas aos investimentos ou mercado de capitais, embora eles sejam muito importantes porque possibilitam a canalização de recursos na nossa economia para serem utilizados nas operações de crédito, seja para uma pessoa física através de financiamento imobiliário ou para uma empresa que vai usar o dinheiro para subsidiar uma produção.
É preciso salientar que não há muita clareza sobre a atuação do assessor financeiro pessoal, até mesmo porque não há regulamentação brasileira para este profissional e qualquer pessoa pode exercer esse trabalho. Estudar e adquirir conhecimento auxiliam a ser um planejador completo e te dão bagagem para melhor atender o cliente e suas necessidades e por isso quis trazer a discussão para a #SaiaDaSuperfície dessa semana.
O primeiro passo para quem quer fazer carreira nessa área é obter a certificação CFP®, mas um dos pré-requisitos para passar na prova é ter uma experiência comprovada de cinco anos em uma dessas áreas: planejamento financeiro, de investimentos, de aposentadoria, tributário, sucessório e gestão de riscos. Em termos práticos, ter um selo PLANEJAR é uma validação do seu conhecimento e te coloca em um nível acima dos outros profissionais, porém, você pode estudar para o exame mesmo que não cumpra as exigências para o título, podendo trabalhar e já somando tempo de carreira para ter a certificação no futuro.
Para que o assessor financeiro pessoal atue de maneira completa é necessário compreender e definir qual será sua área e qual tipo de cliente vai atender. O escopo do planejador financeiro CFP® pode ser dividido em diferentes frentes, como aqueles que pretendem focar em pessoa física e precisam entender sobre orçamento, fluxo de caixa, dívidas, reserva de emergência, impactos do FGTS e salário e também olhar para como esse cliente lida com o dinheiro. Minha sugestão seria se dedicar a conteúdos de finanças pessoais para ter sucesso. Profissionais que vão falar sobre investimentos devem identificar os produtos que melhor se enquadram em cada perfil e, talvez, conhecimentos da CPA-10, CPA-20 e CEA sejam pertinentes.
Também há aqueles que prefiram planejar aposentadorias, afinal, o INSS tem uma limitação de pagamentos e essa é uma preocupação que envolve a maioria dos brasileiros. A questão tributária e o planejamento fiscal também podem ser um campo a conquistar, já que a estrutura tributária no Brasil é complexa e as pessoas pagam mais impostos do que deveriam e nem sabem disso, ou seja, otimizar a gestão fiscal e fazer com que o seu cliente pague somente o imposto que é devido podem te destacar.
Outro ponto de atenção é fazer o planejamento sucessório do seu cliente, explicando como são os regimes de casamentos e como as coisas devem funcionar na incomunicabilidade ou não de bens, além de olhar todas as esferas dele e fazer a gestão de risco de sua vida e patrimônio. Quando conquistamos um automóvel, o pensamento padrão é contratar um seguro para o veículo, entretanto nem sempre damos importância para um seguro de vida ou de renda, caso esse cliente seja autônomo e fique impossibilitado de trabalhar. É crucial olhar para tudo o que pode ser segurado no patrimônio e na fonte de renda desse consumidor, operando a gestão de risco como um todo.
O que eu oriento é que após destrinchar esse segmento, você escolha um caminho para começar. O mercado vai exigir conhecimento técnico, mas para além disso é preciso entender sobre pessoas e como elas se comportam com o dinheiro, a fim de encontrar a melhor solução para cada uma das necessidades e perfis.
Os níveis de imposições são sempre diferentes e vão acontecer em vários níveis, porém, o que ajuda na construção de uma carreira inabalável e sustentável a longo prazo é a integridade das ações com o mercado, os investimentos e os clientes e isso só depende de você. No @t2educacao tem outros conteúdos que vão ajudar a construir sua relevância no mercado e no meu Programa Fincast recebo os maiores especialistas da área que compartilham suas experiências e podem auxiliar na sua ascensão profissional. Vamos nessa?
Tiago Feitosa é matemático, pós-graduado em Negócios Bancários pela FAAP e professor fundador da T2 EDUCAÇÃO, escola voltada para a educação e formação de profissionais de mercado financeiro. Tiago já preparou mais de 70 mil alunos para os exames de certificação ANBIMA e Ancord, e possui certificação CEA, AAI, CFP®, CNPI e CFG. Em sua coluna #SaiadaSuperficie ele abordará dicas, análises e discussões importantes para os profissionais que já atuam ou querem construir uma carreira de sucesso inabalável no mercado financeiro.
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Os artigos publicados nesta página não refletem necessariamente uma opinião da CRC!News.
Leia a coluna #SaiaDaSuperfície por Tiago Feitosa, fundador da T2 Educação, na edição 57 da revista CRC!News.
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